פרישה טובה זה לא רק כמה כסף חסכת — זה גם מיסוי נכון, הכנסות מכמה מקורות, ותכנון שמונע הפתעות. אלמוג בונה איתך תוכנית בהתאם למצב שלך.
ריבית דריבית היא הכוח החזק ביותר בעולם הפיננסי. כל שנה שאתם ממתינים, הקרן גדלה פחות – ואת ההפרש אי-אפשר להשלים.
בנוסף לכך, תכנון מס נכון לפרישה דורש שנים של הכנות – מסלולי השקעה, תיקון 190, קרנות השתלמות ועוד. ממש לא משהו שעושים חודש לפני הפרישה.
💡 לקוח שמתחיל לתכנן בגיל 40 במקום 55 יכול לחסוך מאות אלפי שקלים במיסים ולהגיע לפרישה עם הכנסה חודשית גבוהה בעשרות אחוזים.
* הפקדה חודשית של 2,000 ₪, תשואה שנתית 5%
ארבעה דברים שצריך לסדר — כל אחד חשוב
קצבה, הון, או שילוב? גיל הפרישה משפיע על המיסוי. תיקון 190 יכול לחסוך הרבה — אם יודעים לנצל אותו.
פנסיה חייבת במס, אבל יש פטורים ניכרים לפורשים. ניצול נכון יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים בשנה.
שכירות, השקעות, קרן השתלמות — כל מקור הכנסה נוסף שמתוכנן נכון מוסיף לחודשי.
ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח בריאות, וצוואה/הסדרי עיזבון לשקט נפשי ולהגנה על יקיריך.
קבל תחזית מיידית לפרישה שלך
הכנס נתונים לקבלת תחזית אישית
רוצה לדעת איך לחסוך עוד?
📞 ייעוץ פרישה חינמיתיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר למי שיש לו קרן פנסיה/גמל לבחור בין משיכת הון (20% מס) לבין קצבה חייבת במס שוטף. עם תכנון נכון, ניתן לנצל פטורים ניכרים ולשלם הרבה פחות מס על כספי הפרישה.
גמלאים נהנים מפטור ממס על הכנסות מסוימות. מבוסס על הנתונים העדכניים, יש פטור על קצבה מזכה עד לתקרה מסוימת (תלוי בגיל ובסוג הפרישה). תכנון נכון כולל פיצול בין קצבה פטורה לחייבת, ניצול נקודות זיכוי ועוד.
קרן פנסיה מיועדת לפרישה ותשלום קצבה חודשית. קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני (6 שנות ותק), ולאחריה ניתן למשוך הכסף פטור ממס על הרווחים. שתיהן כלי חיסכון חשוב, אך עם שימושים שונים בתכנון הפרישה.
כן. פרישה מוקדמת אפשרית, אך יש לה השלכות מיסויות ופנסיוניות. לאישה – גיל הפרישה 62, לגבר – 67 (בתהליך השוואה). עם תכנון מוקדם, ניתן לממן פרישה מוקדמת בצורה יעילה ובמינימום מס.
עכשיו. ממש עכשיו. כל שנה שממתינים עולה הרבה מאוד בריבית דריבית. אבל גם מי שמתחיל בגיל 55–60 יכול לשפר משמעותית את מצבו עם תכנון נכון. אין מצב שאין בו אפשרות לשיפור.